Affacturage crise
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L’affacturage est une solution qu’utilisent de nombreuses entreprises ces dernières années. En effet, l’affacturage n’a plus du tout la mauvaise image qu’elle pouvait avoir il y a de nombreuses années. Cette solution permet aux entreprises d’avoir constamment de la trésorerie. Mais aussi de se protéger contre les impayés. D’une façon générale, elle assure une stabilité et une sécurité dans la gestion financière d’une entreprise. L’affacturage est-il viable en temps de crise financière ?

L’affacturage, une solution de financement intéressante en temps de crise

L’affacturage est une technique de financement qui consiste pour une entreprise à céder ses factures à une société d’affacturage. Ainsi, l’entreprise peut obtenir un financement rapide sous 24h des factures cédées. Par conséquent, cette solution vous permet d’avoir de la trésorerie. De plus, l’affacturage va compresser vos délais de paiement. Donc, vous n’aurez plus besoin d’attendre 30 à 45 jours pour avoir un paiement. Grâce à cette solution, vous disposez de cash et de trésorerie en toute sécurité.

Son fonctionnement

Cette solution de financement se base uniquement sur la cession de vos factures à une société de factoring. C’est à dire que votre partenaire factor vous finance les factures transmises en 24 h. Le fonctionnement de l’affacturage est très simple.

Tout d’abord, vous transmettez au factor l’ensemble des clients que vous souhaitez intégrer au contrat d’affacturage. Ainsi, la société d’affacturage pourra faire une analyse détaillé pour vérifier la solvabilité de vos clients. Une fois l’étude terminée, vous aurez une vision sur les clients pouvant être intégrés au contrat et ceux étant jugés trop risqués par le factor.

Comme nous l’avons dit précédemment, le processus d’affacturage est très simple. Dans un premier temps, l’un de vos clients vous passe une commande. Ensuite, vous préparez sa commande et la livrez. Une fois la livraison faite, vous éditez une facture que vous transmettez à la fois à votre client et à la société d’affacturage. Puis le factor vous financera la facture sous 24 h. La société de factoring sera ensuite payée par votre client à l’échéance de la facture.

Pour quelles entreprises ?

L’affacturage est une solution de financement qui s’adresse aux entreprises ayant une clientèle B to B. Cette technique de financement est dédiée uniquement aux professionnels. Il n’est pas possible d’obtenir un financement sur des factures émises à des particuliers.

En ce qui concerne la taille de l’entreprise, l’affacturage n’a pas de critère. Cette solution est possible dans tous les cas, que l’entreprise soit une petite structure ou bien un grand groupe. Cette solution s’applique également que vous soyez en croissance, en création, en déclin ou en redressement judiciaire. L’affacturage est viable, peu importe la phase de développement dans laquelle vous vous trouvez.

En ce qui concerne les activités, elles ne sont pas toutes factorables. La plupart des secteurs sont éligibles (BTP, Interim, Industrie, Négoce…). De toute façon, peu importe votre secteur, le factor étudiera votre activité et votre processus de facturation pour assurer votre éligibilité à l’affacturage. Suivant votre secteur, il peut y avoir des spécificités qui font que certains factors seront plus enclins à répondre à votre besoin que d’autres. C’est pourquoi il est primordial de bien choisir le factor avec lequel vous souhaitez travailler. C’est aussi pour cela qu’il est conseillé de faire appel à un courtier en affacturage comme le nôtre pour être accompagné dans la mise en place de cette solution.

Le coût

Il faut savoir que l’affacturage est devenue une des solutions les moins chères sur le marché. Grâce notamment à sa démocratisation et à l’intensification de la concurrence entre les factors.

Le coût d’un contrat diffère selon la solution choisie. Le fait de céder la gestion de son poste clients au factor ou encore de choisir la solution d’assurance-crédit du factor va jouer un rôle dans la tarification finale. D’autres critères rentrent en compte tels que le chiffre d’affaires cédé, le montant moyen des factures, et leur nombre.

Un contrat d’affacturage se constitue de deux éléments principaux :

  • La commission d’affacturage. Il s’agit d’un pourcentage que le factor prélève directement sur vos factures émises. Cette commission se calcule sur le montant total des factures transmises. Elle correspond à des charges de gestion (réception et traitement des factures, relances et recouvrement si inclus).
  • La commission de financement qui représente l’avance de trésorerie faite pour le financement de vos factures. Elle se base la plupart du temps sur l’indice euribor 3 mois. C’est l’équivalent d’un taux d’intérêt.

Comme vous avez pu le constater, le coût de l’affacturage est difficile à comprendre. C’est pour cela qu’il faut contacter un courtier en affacturage pour qu’il puisse vous aider et négocier votre contrat.

Financement crise : l'affacturage

L’affacturage en temps de crise

L’affacturage est une solution que beaucoup d’entreprises utilisent pour pouvoir sécuriser leur gestion financière et disposer constamment de trésorerie. Cependant nous pouvons nous demander si l’affacturage est une solution viable et efficace en temps de crise ?

L’affacturage permet de se protéger en cas d’impayés liés à la crise

Comme nous l’avons évoqué précédemment, avoir recours à l’affacturage permet également à une entreprise de se prémunir contre les impayés. Il est évident qu’en temps de crise, beaucoup d’entreprises subissent un ralentissement de l’activité. Certaines auront du mal à subvenir à leurs besoins (paiement des salaires, des charges…). De ce fait, il se peut que certains de vos clients ne vous paient pas ou beaucoup plus tard que d’habitude. Par conséquent, vous subirez des tensions de trésorerie et il sera compliqué pour vous de vous en remettre. Surtout en temps de crise. Même vos clients les plus fidèles peuvent vous faire un impayé parce qu’ils n’auront pas le choix ou peut-être qu’ils auront subi un impayé avant de vous en faire un. Il faut souligner que la principale cause des entreprises qui font faillite, c’est le défaut de paiement.

C’est pourquoi il est essentiel de se protéger en cas d’impayés lors d’une crise. Mais également de compresser vos délais de paiement afin d’avoir des liquidités pour préparer toute éventualité. Pour cette raison, l’affacturage est une solution qui est conseillée même en temps de crise.

Toujours disposer de trésorerie pour préparer toute éventualité

Lors d’une crise, les retards de paiement sont généralement beaucoup plus nombreux. Et cela entraîne un manque à gagner et des tensions de trésorerie pour les dirigeants. L’affacturage répond à cette problématique et vous permet d’avoir un financement sous 24 h de vos factures même en temps de crise. Ainsi, vos délais de paiement sont compressés et vous disposer tout le temps de trésorerie. Même si vous facturez moins à cause d’un ralentissement de l’activité, vous disposez quand même de liquidités pour pouvoir payer vos salariés, vos charges et préparer toute éventualité. En temps de crise, l’affacturage permet de sécuriser votre gestion financière et de maintenir l’entreprise face à la crise.

Laisser la gestion du poste clients pour se concentrer sur l’activité

L’affacturage vous offre également la possibilité de céder la gestion de votre poste clients au factor. C’est à dire qu’il s’occupera pour vous des relances et du recouvrement. Ainsi, l’affacturage vous fera gagner un temps précieux en temps de crise. Les dirigeants sont souvent débordés et doivent gérer une multitude de problématiques. Comment gérer et continuer l’activité ? Comment payer les charges et les salariés ? L’affacturage vous permet à la fois de disposer de cash pour payer vos salariés et vos charges. Puis en externalisant la gestion de votre poste clients, cette solution vous dégage du temps afin de vous concentrer uniquement sur votre business. Notamment sur la suite de votre activité en temps de crise et votre organisation avec vos équipes.

L’affacturage pendant la crise, viable à tous les stades de développement

L’affacturage est une solution qui est efficace à n’importe quelle phase de développement. Que vous soyez en création, en croissance ou en difficulté, cette solution peut vous intéresser. Peu importe le stade de développement de votre entreprise, l’affacturage vous aidera en période de crise. Ainsi, vous subirez un ralentissement de l’activité. D’où l’importance d’avoir recours à l’affacturage pour avoir de la trésorerie. Et pour pouvoir sécuriser votre gestion financière. Grâce à l’affacturage, vous pourrez faire face à la crise.

L’affacturage pour pallier le manquement des banques en temps de crise

L’affacturage a vu son développement augmenter de façon considérable suite à la crise de 2008. Cette crise a notamment été marqué par l’incapacité des banques à répondre aux besoins de financement des entreprises. C’est pour cela que l’affacturage a fortement progressé depuis la crise de 2008. Lors d’une crise, il est très difficile pour une entreprise d’obtenir un crédit bancaire traditionnel. En effet, les banques sont très prudentes et n’accordent pas facilement un crédit en période de crise.

L’affacturage intervient pour vous proposer des solutions de financement rapide même en temps de crise. Ainsi, vous bénéficierez d’un financement rapide de vos factures. Vous aurez la possibilité d’externaliser votre poste clients pour vous recentrer sur vos activités de dirigeant. De plus, vous bénéficierez d’une protection contre les impayés. Pour toutes ces raison, l’affacturage apparaît comme une solution plus qu’intéressante en période de crise.

Crise du Covid-19 : PGE ou Affacturage ?

Pendant la crise liée au Coronavirus, l’Etat a déployé plusieurs dispositifs d’aides aux entreprises. En effet, afin d’assurer la pérennité des entreprise et de leur trésorerie, les prêts sont garantis par l’état (PGE) à hauteur de 90%. Mais le PGE répond à certains besoins seulement, et ne sera pas applicable à toutes les entreprises. En effet, les banques procèdent à des audits financiers avant d’accorder un PGE. Donc certaines entreprises dégradées financièrement n’y seront pas éligibles. L’affacturage en cette période de crise du Covid-19 apparaît donc comme une solution de financement complémentaire. Nous vous expliquons dans le tableau suivant en quoi PGE et Affacturage sont complémentaires pour faire face à la crise.

Affacturage crise coronavirus

Cette solution vous intéresse

La crise sanitaire impacte votre activité ? Vous souhaitez obtenir une solution d’affacturage pour faire face aux impayés ? Vous voulez sécuriser votre gestion financière en ayant constamment de la trésorerie ? Notre équipe est à votre disposition pour échanger sur votre situation actuelle. Ainsi, nous pourrons cerner vos besoins et vos problématiques afin de vous accompagner et de vous conseiller. Notre expertise est là pour vous permettre de trouver des solutions et faire face à la crise.


Article rédigé par les équipes de Courtieraffacturage.fr, une solution du groupe Arcalfia.

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L’affacturage crise

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