Affacturage

C’est une solution simple d’optimisation de trésorerie. Plus précisément, vous cédez vos créances clients au factor qui vous les finance immédiatement.
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Cette prestation d’encaissement vous permet d’annihiler
le délai de paiement de votre client et ainsi de gagner en trésorerie.

L’affacturage est une technique permettant le financement et le recouvrement de vos créances clients. Plus précisément, un établissement extérieur spécialisé rachète vos factures et vous permet ainsi d’obtenir un financement anticipé. Ainsi, vous annulez vos délais de paiement clients et gagnez en trésorerie.

Nos équipes vous aideront à sélectionner la société adaptée à vos besoins et vos critères. En effet, un nombre important d’acteurs existent, et il n’est pas toujours évident de les différencier. Ils ont chacun leurs spécificités et ne pourront pas tous intervenir selon votre activité et les particularités de votre entreprise.

Sociétés bancaires

• BNP FACTOR : groupe BNP PARIBAS
• Société Générale Factoring : groupe Société Générale
• La Banque Postale Leasing et Factoring : groupe La Banque Postale
• Crédit Agricole Leasing et Factoring : groupe Crédit Agricole
• CM-CIC Factor : groupe Crédit Mutuel
• BPCE Factor : groupe Natixis (Banque Populaire et Caisse d’Epargne)

Sociétés indépendantes

• Bibby Factor
• FactoFrance (ex. groupe GE)
• ABN AMRO

Au regard des nombreuses activités des entreprises et de leurs particularités, les offres sont adaptées. Ainsi, notre offre est très large et permet de couvrir toutes sortes d’activités. En conséquence, n’hésitez pas à nous contacter.

Comment choisir son factor ? son offre ? ses tarifications ? Nous répondrons à toutes vos questions et vous accompagnerons dans votre démarche.

Plus qu’une solution de financement, c’est à ce jour un réel outil de gestion. En effet, il vous permet non seulement de constituer de la trésorerie, mais également de la sécuriser. Car en supprimant vos délais de paiement, vous vous assurez d’être payé en temps et en heure.

Grâce à sa démocratisation ces dix dernières années, les coûts sont désormais faibles. Aujourd’hui, cette solution de financement est la première utilisée par les entreprises devant le découvert bancaire. En effet, son coût est également inférieur.

De plus, il faut intégrer que cette solution est plus qu’un simple moyen de financement. C’est également un véritable service et un outil de gestion. En effet, cela permet d’externaliser et d’optimiser le recouvrement et la relance des clients. Une charge de gestion en moins pour la direction et ses équipes.

CourtierAffacturage.fr vous permet de bénéficier de conditions particulièrement avantageuses grâce à son volume d’affaires. Egalement, nos équipes vous aident entre autres dans la négociation du prix qui vous est proposé.

Commission affacturage

C’est la première composante du coût global. Dans les faits, elle correspond aux frais de gestion de vos factures au quotidien. C’est à dire la vérification des factures, le traitement, la relance et le recouvrement.

Elle est calculée selon un pourcentage sur le montant des factures remises au factor, et donc sur le chiffre d’affaires TTC total annuel remis. Ce pourcentage varie selon le montant de CA remis (plus ou moins élevé), selon la taille moyenne de vos factures (plus ou moins élevée), ainsi que de la solidité de vos clients.

Enfin, à noter que certains factor proposent dans leur offre pour les TPE un montant forfaitaire à la place de la commission.

Commission financement

Deuxième composante, la commission de financement. En effet, celle-ci correspond davantage à des frais financiers semblables à un taux d’intérêt classique.

Elle est calculée selon la base suivante : taux EURIBOR 3 mois + % du factor. (Un taux EURIBOR 3 mois négatif équivaut à 0 dans ce cas).

Ce taux s’applique à votre encours de financement, et non au chiffre d’affaires total remis.

Frais annexes

Enfin, quelques frais annexes sont à prévoir même s’il sont peu significatifs.

Il y a tout d’abord les frais de dossier correspondant à l’ouverture de votre compte.

De plus, vous devrez vous acquitter des frais internet liés au service de gestion en ligne de vos factures et de suivi de votre financement.

Exemple coût affacturage

Les exemples concrets sont toujours plus parlants et intelligibles. Ainsi, prenons l’exemple d’une société qui réalise chaque année un chiffre d’affaires de 1 M€. Le dirigeant souhaite remettre au factor en totalité ce chiffre d’affaires. Les clients de cette société règlent leurs factures en moyenne à 45 jours.

Le contrat prévoit les conditions suivantes :

• Commission d’affacturage : 0,74%
• Commission de financement : 2,15%
• Fonds de garantie : 10% (cette somme vous appartient et vous est restituée lorsque votre client aura réglé le factor)
• Frais de dossier : 400 €
• Frais internet : 30 € /mois

Ainsi, l’encours de financement accordé par le factor est donc de 112 500 € (net du montant prélevé pour le fonds de garantie qui vous sera restitué).

Conséquemment, le coût total de votre contrat à l’année se décompose comme suit :

• Commission d’affacturage : 0,74% x 1 000 000 = 7 400 €
• Commission de financement : 2,15% x 112 500 = 2 419 €
• Coût total à l’année : 10 579 € (comprenant frais de dossier et internet)

Enfin, le pourcentage de coûts sur l’année dit « réel » (comprenant les deux commissions) est de 0,98% du chiffre d’affaires total remis.

Affacturage def

Cette solution de financement permet le rachat de vos factures clients par un établissement financier extérieur. Vous cédez donc la propriété de vos factures à un tiers en échange de quoi ce dernier vous les paye. Ainsi, par ce système de transfert de propriété, vous recevez le paiement de ces factures sous 24 à 48h.

Ensuite, la gestion du recouvrement n’incombe plus à votre entreprise et à vos équipes. En effet, c’est bien le factor, nouveau propriétaire de vos factures, qui s’en charge.

Facture client

Plus précisément, sur les factures envoyées à vos clients, figure désormais une mention de subrogation et un nouveau RIB (celui du factor). Cette mention de subrogation a pour objectif de signifier à votre client qu’il ne doit pas régler le montant à votre entreprise mais bien au factor directement. Vous pouvez le prévenir vous-même également en amont, afin que ce dernier enregistre le changement de RIB dans son système informatique.

Si vous pensez que cela peut donner une image négative de votre société à votre client, expliquez-lui simplement que cela vous permet une oxygénation de votre trésorerie, comme 70% des entreprises en France, même du CAC40.

Enfin, concernant votre client, outre le changement de RIB, cette solution ne change absolument rien à son processus habituel.

Mais si cette méthodologie ne vous paraît pas applicable, vous pouvez toujours bénéficier de l’affacturage confidentiel. En effet, cette solution ne fait pas apparaître de mention de subrogation sur vos factures. Aucune référence faite au factor donc, mais une gestion du recouvrement qui restera également à votre charge.

De plus, le coût de l’affacturage non notifié est plus élevé. Le factor n’ayant pas la main sur la relance client et le recouvrement, son remboursement est plus incertain et moins maîtrisé.

Remise facture

Afin de vous racheter vos factures clients, le factor aura besoin de connaître votre processus de facturation. Pour cela, certains documents vous seront demandés en amont, comme par exemple :

• Bon de commande
• Exemple de facture
• Bon de livraison

Ensuite, une fois le contrat d’affacturage signé, vous pourrez envoyer vos factures numériquement grâce à un logiciel directement au factor. En effet, les sociétés d’affacturage savent parfaitement faire le lien entre votre logiciel de gestion interne et le leur.

Enfin, la fréquence de transmission des factures diffère selon la taille de votre entreprise et du nombre de factures que vous souhaitez remettre. Cela peut se faire de façon quotidienne, hebdomadaire, ou même mensuelle (en cas de rachat de balance). Ce point sera évoqué avec le factor.

En amont de la préparation du contrat, quelques documents vous seront demandés pour bien comprendre votre processus de facturation. En effet, le calibrage du contrat est effectué selon la complexité de votre process. Ainsi on retrouve communément et de façon non exhaustive les documents suivants :

• Bon de commande ou devis
• Bon de livraison ou bon de transport
• Facture
• Contrats cadres signés avec vos clients

Enfin, pour la mise en place du contrat, les documents suivants pourront vous être demandés :

• KBIS / Statuts de l’entreprise
• Bilan
• Le budget prévisionnel de votre activité
• Balance âgée clients